カードローンで100万円~200万円借りると金利と返済額はいくら?

カードローン金利・利息

まとまった資金が必要になり、100万円~200万円のお金を借りたいのであれば、消費者金融よりも銀行カードローンがおすすめです。

消費者金融は審査の回答スピードが早く、最短即日融資も可能なため、急ぎの融資を希望する方に選ばれていますが、銀行カードローンと比べて金利の高さがネックです。

消費者金融では、利息制限法により借入限度額100万円以上の上限金利が15%に定められており、これは一部の銀行カードローンで10万円借りるときよりも高い金利設定となっています。

カードローンで100万円~200万円借りるとすれば、数年に渡っての返済プランになるかと思いますが、返済期間が長いほど金利による利息の負担が大きくなるので、できるだけ金利が低くて利息負担が軽い銀行のカードローンを選びたいですよね。

今回は、100万円~200万円を借りたい方におすすめの銀行カードローンと、カードローンで100万円~200万円借りると金利・利息・返済額がいくらになるのか比較しました。

目的や用途に合わせた銀行カードローンも紹介しているので、今すぐお金借りたい方は是非最後までお付き合いください。

カードローンで100万円~200万円を借りる

そもそも「カードローンで100万円~200万円も借りられるの?」と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、ほとんどのカードローンでは限度額がおよそ500万円~800万円に設定されており、一部の銀行カードローンでは1,000万円や1,200万円の高額融資にも対応しています。

カードローンは、主に銀行と消費者金融の2種類ありますが、「銀行は金利が低いけど審査が厳しい」「消費者金融は金利が高いけど借り入れまで早い」というのが一般的なイメージではないでしょうか。

現在のカードローン市場では、銀行カードローンの利用者が消費者金融を超えており、銀行のカードローンだから審査に通りにくいという訳ではありません。

ただし、100万円~200万円は高額融資となるため、お金を貸す側(銀行)のリスクも大きくなるので、審査に通りやすいところや、審査基準が甘いカードローンは基本的にありません。

しかし、一般的に金利設定が低いほど審査が厳しくなる傾向にあるので、審査が不安な方は割と金利が高いものを選ぶといいでしょう。

また、審査も最短で即日回答してくれるところも多くあるので、審査だけで1週間も2週間も待たされるというのはごく稀です。

消費者金融のカードローンで100万円~200万円借りる

消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制という法律により、「他社を含めた借入額の合計が、個人の年収の3分の1以内に制限」されています。

この総量規制により、消費者金融で100万円借りるために必要な年収額は300万円、200万円借りるには年収600万円がまずもっての最低基準となります。

この「借入額は年収の3分の1まで」というルールは、銀行カードローンで過剰融資を抑制するための貸付基準にもなっています。そのため、カードローンの申し込みで希望借入額を設定するときは、年収の3分の1以内が適正な借入額となります。

ただし、審査では年収だけではなく、信用情報(カードローンやクレジットカードの利用に関する情報)、属性情報(勤続年数や居住情報など)などから、総合的に判断されることになるので、希望借入額を100万円と申告しても、審査の結果、限度額が50万円や30万円と低い金額となる場合もあります。

消費者金融が100万円~200万円の借り入れに向いていない理由として、消費者金融では多くの場合、初めての方への融資は限度額100万円未満になることがほとんどです。

消費者金融で100万円以上借りる為には、返済実績を作り、後に「増額」という形で利用枠を増やすしかありません。増額の審査に通過すれば利用可能額が増えることにより金利が引き下がる場合もあります。

  • 総量規制により、他社を含めた借入額の合計が、個人の年収の3分の1以内に制限されている
  • 初回の借入限度額が100万円未満になる可能性が高い
  • 借入金額100万円以上の上限金利は15%

どちらかといえば、消費者金融のカードローンは、少額融資で短期間の利用に向いており、銀行カードローンは高額融資かつ長期的な借り入れに向いています。

100万円~200万円の借り入れともなると、短期間での返済が難しいため、数年に渡ってコツコツ返済していくプランになるかと思います。

返済期間が長期化するほど金利によって利息への影響度が高いため、できるだけ金利が低いものを選びたいですよね。

銀行カードローンで100万円~200万円を借りる

今回は、100万円~200万円借りる人向けに、おすすめ銀行カードローン15社をピックアップしました。大手の銀行カードローンはほぼすべて比較対象に含めています。

100万円~200万円の借り入れに最適な銀行カードローン
カードローン 金利(年率) 借入限度額
銀行 みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
りそな銀行カードローン 3.5~12.475% 30~800万円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0% 10~1,000万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
地方銀行 千葉銀行カードローン 1.7~14.8% 10~800万円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 3.9~14.9% 10~800万円
横浜銀行カードローン 1.9~14.6% 10~1,000万円
静岡銀行カードローン「セレカ」 4.0~14.5% 10~500万円

この表は左右にスクロールできます。

金利のスペックは公式サイトに表示されているままの数字です。消費者金融とは違い、銀行カードローンでは、限度額に応じた金利がある程度明確に設定されています。

後程、「限度額100万円借りたときの金利」と「限度額200万円借りたときの金利」をそれぞれご紹介しますね。

ちなみに、りそな銀行カードローン、じぶん銀行カードローン、住信SBIネット銀行カードローンはコースによって限度額や金利条件が異なります。

コースによって限度額や金利が異なる
カードローン コース 金利(年率) 限度額
りそな銀行 クイックカードローン 9.0~12.475% 30~200万円(*1)
プレミアムカードローン 3.5~12.475% 50~800万円(*2)
じぶん銀行 じぶんローン(通常) 2.2~17.5% 10~800万円
カードローンau限定割 誰でもコース(*3) 2.1~17.4% 10~800万円
カードローンau限定割 借り換えコース(*3) 1.7~12.5% 10~800万円
住信SBIネット銀行MR.カードローン スタンダードコース 8.39~14.79% 10~300万円
プレミアムコース 0.99~7.99% 10~1200万円

この表は左右にスクロールできます。

(*1)限度額は30万円~200万円の6コース
(*2)限度額は50万円~800万円の10コース
(*3)auユーザー限定

住信SBIネット銀行カードローンは審査結果に応じてコースが決定されるので、どちらかを選択することはできません。

カードローンで100万円借りると金利はいくら?

カードローンで100万円借りると金利がいくらになるのか見てみましょう。銀行カードローンで限度額が100万円に設定された場合、金利がいくらになるのか表にまとめました。

限度額100万円の金利
カードローン 金利(年率)
銀行 みずほ銀行カードローン 12.0%
三井住友銀行カードローン 12.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 13.6~14.6%
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 11.5%
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 9.6~14.5%
オリックス銀行カードローン 6.0~14.8%
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 13.0~17.5%
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 15.0%
流通系銀行 イオン銀行カードローン 8.8~13.8%
地方銀行 千葉銀行カードローン 9.0~12.0%
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 3.9~14.9%(*4)
横浜銀行カードローン 14.6%
静岡銀行カードローン「セレカ」 14.5%

この表は左右にスクロールできます。

(*4)審査により金利が決定される

限度額100万円になると金利が低くなるのは当然ですが、他社と比べて金利が大きく動いたカードローンがありますね。

みずほ銀行カードローンは金利年14.0%から金利年12.0%になり、オリックス銀行カードローンにいたっては、金利年17.8%から一気に年14.8%にまで引き下がっています。

千葉銀行カードローン セレカも金利年14.8%から年12.0%になっており、地方銀行カードローンの中でも特に金利条件に優れています。

一方で、金利が低くならないカードローンもいくつかありますが、これは限度額100万円を超えないと金利が安くならないパターンです。

限度額100万円超の金利
カードローン 限度額 金利(年率)
三井住友銀行カードローン 100万円超200万円以下 10.0~12.0%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 100万円超200万円以下 10.6~13.6%
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 110万円~200万円 9.0~13.0%
横浜銀行カードローン 100万円超200万円以下 11.8%
静岡銀行カードローン「セレカ」 100万円超200万円以下 12.0%

この表は左右にスクロールできます。

このように、限度額が「100万円以下」なのか、「100万円超」かによって適用される金利が異なります。

カードローン100万円の返済額

カードローンで100万円借りると約定返済額は次の通りとなります。

限度額100万円の返済額
カードローン 約定返済額(最低返済額)
銀行 みずほ銀行カードローン 20,000円
三井住友銀行カードローン 15,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 22,000円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 20,000円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 15,000円
オリックス銀行カードローン 20,000円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 20,000円(*5)
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 20,000円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 15,000円
地方銀行 千葉銀行カードローン 20,000円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 20,000円
横浜銀行カードローン 15,000円
静岡銀行カードローン「セレカ」 20,000円

この表は左右にスクロールできます。

(*5)借入利率13%超の場合

約定返済額とは、毎月必ず支払わないといけない最低の返済額のことを言います。

約定返済額のみの返済だと、どうしても返済期間が長期化してしまい、利息の負担が大きくなりますが、約定返済額以上であれば返済額に上限はありませんので、随時返済や追加返済を組み合わせながら返済すると余計な利息を支払わずに済みます。

カードローン100万円の利息

カードローンで100万円借りて、1年間、2年間、3年間に渡って返済していくと仮定して、「返済総額」と「利息総額」がいくらになるのか返済シミュレーションしました。

金利は限度額100万円で設定されている最も高い金利を適用しており、追加の借り入れがない場合とさせていただきます。

また、シミュレーションツールを使っていますが、実際の金額と異なる場合がありますので、目安としてご覧ください。

100万円の利息
カードローン 金利(年率) 回数 月々返済額 返済総額 利息総額
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 11.5% 12回 88,615円 1,063,375円 63,375円
24回 46,840円 1,124,157円 124,157円
みずほ銀行カードローン 12.0% 12回 88,848円 1,066,180円 66,180円
24回 47,073円 1,129,752円 129,752円
千葉銀行カードローン 12.0% 12回 88,848円 1,066,180円 66,180円
24回 47,073円 1,129,752円 129,752円
イオン銀行カードローン 13.8% 12回 77,741円 1,088,379円 88,379円
24回 47,918円 1,150,031円 150,031円
三井住友銀行カードローン 14.5% 12回 90,023円 1,080,265円 80,265円
24回 48,249円 1,157,975円 157,975円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 12回 90,023円 1,080,265円 80,265円
24回 48,249円 1,157,975円 157,975円
静岡銀行カードローン「セレカ」 14.5% 12回 90,023円 1,080,265円 80,265円
24回 48,249円 1,157,975円 157,975円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 12回 90,069円 1,080,829円 80,829円
24回 48,296円 1,159,113円 159,113円
横浜銀行カードローン 14.6% 12回 90,069円 1,080,829円 80,829円
24回 48,296円 1,159,113円 159,113円
オリックス銀行カードローン 14.8% 12回 90,163円 1,081,962円 81,962円
24回 98,391円 1,161,391円 161,391円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 14.9%(*6) 12回 90,211円 1,082,527円 82,527円
24回 48,439円 1,162,526円 162,526円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 15.0% 12回 90,258円 1,083,094円 83,094円
24回 48,486円 1,163,668円 163,668円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 17.5% 12回 91,442円 1,097,301円 97,301円
24回 49,682円 1,192,377円 192,377円

この表は左右にスクロールできます。

※最終回の返済額は「毎月返済額」の金額とは異なります
(*6)審査により金利が決定されるため、最高金利で計算しています

カードローンで200万円借りると金利はいくら?

カードローンで200万円借りると金利がいくらになるのか見てみましょう。

限度額200万円の金利
カードローン 金利(年率)
銀行 みずほ銀行カードローン 9.0%
三井住友銀行カードローン 10.0~12.0%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 10.6~13.6%
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 9.0%
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 6.9~14.5%
オリックス銀行カードローン 5.0~12.8%
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 9.0~13.0%
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 10.0%
流通系銀行 イオン銀行カードローン 5.8~11.8%
地方銀行 千葉銀行カードローン 9.0~12.0%
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 3.9~14.9%(*7)
横浜銀行カードローン 11.8%
静岡銀行カードローン「セレカ」 12.0%

この表は左右にスクロールできます。

(*7)審査により金利が決定される

こちらも、限度額200万円以下なのか200万円超かによって適用される金利が異なります。

限度額200万円超の金利
カードローン 限度額 金利(年率)
三井住友銀行カードローン 200万円超300万円以下 8.0~10.0%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 200万円超300万円以下 7.6~10.6%
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 210万円~300万円 7.0~9.0%
横浜銀行カードローン 200万円超300万円以下 8.8%
静岡銀行カードローン「セレカ」 200万円超300万円以下 9.0%

この表は左右にスクロールできます。

カードローン200万円の返済額

カードローンで200万円借りた場合、約定返済額は次の通りです。

限度額200万円の返済額
カードローン 約定返済額(最低返済額)
銀行 みずほ銀行カードローン 20,000円
三井住友銀行カードローン 25,000円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 40,000円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 30,000円
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 30,000円
オリックス銀行カードローン 35,000円(借入残高150万円超200万円以下の場合)
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 29,000円(*8)
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 20,000円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 30,000円
地方銀行 千葉銀行カードローン 30,000円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 40,000円
横浜銀行カードローン 25,000円
静岡銀行カードローン「セレカ」 40,000円

この表は左右にスクロールできます。

(*8)借入利率13%以下の場合

カードローン200万円の利息

200万円借りた場合の利息額がいくらになるか見てみましょう。

100万円以上に金額が大きいので、返済期間を延ばして、3年間(36回)と5年間(60回)の2パターンシミュレーションしました。

200万円の利息
商品 金利(年) 回数 毎月返済額 返済総額 利息総額
みずほ銀行カードローン 9.0% 36回 63,599円 2,289,564円 289,564円
60回 41,516円 2,490,979円 490,979円
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 9.0% 36回 63,599円 2,289,564円 289,564円
60回 41,516円 2,490,979円 490,979円
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 10.0% 36回 64,534円 2,323,219円 323,219円
60回 42,494円 2,549,605円 549,605円
イオン銀行カードローン 11.8% 36回 66,237円 2,384,545円 384,545円
60回 44,287円 2,657,180円 657,180円
横浜銀行カードローン 11.8% 36回 66,237円 2,384,545円 384,545円
60回 44,287円 2,657,180円 657,180円
三井住友銀行カードローン 12.0% 36回 66,428円 2,391,413円 391,413円
60回 44,488円 2,669,310円 669,310円
千葉銀行カードローン 12.0% 36回 66,428円 2,391,413円 391,413円
60回 44,488円 2,669,310円 669,310円
静岡銀行カードローン「セレカ」 12.0% 36回 66,428円 2,391,413円 391,413円
60回 44,488円 2,669,310円 669,310円
オリックス銀行カードローン 12.8% 36回 67,195円 2,419,018円 419,018円
60回 45,301円 2,718,072円 718,072円
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」(通常) 13.0% 36回 67,387円 2,425,948円 425,948円
60回 45,506円 2,730,332円 730,332円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 13.6% 36回 67,967円 2,446,801円 446,801円
60回 46122円 2,767,345円 767,345円
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 14.5% 36回 68,841円 2,478,295円 478,295円
60回 47,056円 2,823,363円 823,363円
スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 3.9~14.9%(*9) 36回 69,232円 2,492,364円 492,364円
60回 47,474円 2,848,744円 848,477円

この表は左右にスクロールできます。

※最終回の返済額は「毎月返済額」の金額とは異なります
(*9)審査により金利が決定されるため、最高金利で計算しています

限度額100万円~200万円の金利が低いカードローン

今回、100万円~200万円を借りたい人向けのカードローンを比較しましたが、全15社の中で金利条件が良かったのは次の3社です。

低金利カードローン
カードローン 金利(年率)
100万円の場合 200万円の場合
みずほ銀行カードローン 12.0% 9.0%
りそな銀行カードローン「プレミアムコース」 11.5% 9.0%

この表は左右にスクロールできます。

“金利の低さだけ”で選ぶとすれば、上記表の3社に絞られますが、デメリットとしてはカードローンの契約時に「銀行口座が必要」であることが挙げられます。

そのため、急ぎの融資が希望で、かつ口座を持っていないのであれば、他社カードローンも考慮しなければいけません。

口座不要で申し込みOK

「銀行口座不要・口座開設なしの銀行カードローン」をご紹介します。

銀行カードローンでは、銀行口座の有無によって申し込みができない場合があります。

申し込み先の銀行に普通預金口座をお持ちでない方でも、口座開設とカードローンの同時申込みをすることができますが、口座を必要としないカードローンと比べて融資までに時間がかかってしまうことが多いです。

「カードローン契約の為とはいえ、口座開設をするのは面倒」という方もいらっしゃるかと思いますので、銀行口座なしでも申し込みができるカードローンをピックアップしました。比較しやすいように「要・不要」で分けています。

口座開設不要のカードローンはどれ?
カードローン 口座保有 金利(年率)
銀行 三井住友銀行カードローン 不要 4.0~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 不要 1.8~14.6%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0%
りそな銀行カードローン「プレミアムカードローン」 3.5~12.475%
ネット銀行 楽天銀行カードローン「スーパーローン」 不要 1.9~14.5%
じぶん銀行カードローン じぶんローン 不要 1.7~17.5%
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0%
オリックス銀行カードローン 不要 1.7~17.8%
流通系銀行 イオン銀行カードローン 不要 3.8~13.8%
地方銀行 スルガ銀行カードローン「リザードプラン」 不要 3.9~14.9%
千葉銀行カードローン 不要 1.7~14.8%
横浜銀行カードローン 1.9~14.6%
静岡銀行カードローン「セレカ」 4.0~14.5%

この表は左右にスクロールできます。

自動契約機でカード発行

消費者金融のように自動契約機(無人契約機)で直接カードの発行・受け取りができる銀行カードローンもいくつかあります。

自動契約機のある銀行カードローン一覧
カードローン 自動契約機の種類 営業時間
銀行 三井住友銀行カードローン 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

この表は左右にスクロールできます。

※店舗により営業時間が異なります。

無利息サービスで利息0円

無利息サービスとは、一定期間内の利息がタダになるお得なサービスのことです。

主に消費者金融がおこなっていますが、一部の銀行カードローンでも実施中です。

無利息のある銀行カードローン一覧
カードローン 金利(年率) 期間 利用条件
ジャパンネット銀行カードローン「ネットキャッシング」 2.5~18.0% 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方
静岡銀行カードローン「セレカ」
※最大45日分の利息「キャッシュバック」
4.0~14.5% 契約日から45日間 ・初めてご契約いただいた方

この表は左右にスクロールできます。

ジャパンネット銀行カードローンの金利は高いのですが、無利息期間内に完済すれば、利息0円なので元金の支払いだけでいいのです。

借入金額が100万円~200万円ともなれば、短期間で返済するのは難しいのですが、”もし”短期返済の目途があるなら検討してみる価値はあるでしょう。

100万円~200万円の借り入れにおすすめのカードローン

100万円~200万円の借り入れにおすすめのカードローンをご紹介します。

おすすめ第1位:楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローンのここに注目
  • Web(パソコン・スマホ)で申込完結
  • 楽天銀行以外のいつもの口座でご利用可能
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 入会で楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈
楽天銀行カードローン「スーパーローン」
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.9~14.5% 最大800万円 最短1~2営業日 最短2営業日

おすすめ第2位:住信SBIネット銀行MR.カードローン

住信SBIネット銀行カードローンのここに注目
  • PC・スマホでも申込から契約までWEB完結
  • ネット銀行だからできる驚きの金利水準年0.99~14.79%
  • ゆとりの利用限度額 最高1,200万円
  • 借入・返済時のATM利用手数料無料
住信SBIネット銀行MR.カードローン
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年0.99~14.79% 最大1,200万円 最短翌日

おすすめ第3位:J.Scoreのキャッシングローン

J.Scoreのここに注目
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