カードローンで100万円～200万円借りると金利と返済額はいくら？

2023年12月15日

まとまった資金が必要になり100万円～200万円のお金を借りたい。そんなときは消費者金融のキャッシングよりも銀行カードローンがおすすめです。

消費者金融は審査の回答スピードが早く、最短即日融資も可能なので急ぎの借入を希望する方に選ばれていますが、銀行カードローンと比べて金利の高さがネックです。

消費者金融は利息制限法により借入限度額100万円以上の上限金利が15.0％と定められており、これは一部の銀行カードローンで10万円借りるときよりも高い金利設定となっています。

カードローンで100万円～200万円借りるなら、数年に渡る返済プランになるかと思いますが、返済期間が長引くほど金利による利息の負担は大きくなるので、できれば好金利かつ低利息の銀行カードローンの中から選びたいですよね。

この記事では、カードローンで100万円～200万円を借りると、金利、利息、返済総額がいくらになるのかを解説します。

100万円～200万円の高額融資が得意な銀行カードローンをあらゆる角度から比較してみました。100万円以上の借り入れを希望されている方はぜひ参考にしてください。

カードローンで100万円～200万円を借りる

そもそも「カードローンで100万円～200万円も借りられるの？」と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、ほとんどのカードローンでは限度額がおよそ500万円～800万円に設定されており、一部の銀行カードローンでは1,000万円や1,200万円の高額融資にも対応しています。

カードローンは主に銀行と消費者金融の2種類があります。「銀行カードローンは安心の金利だけど審査が厳しい」「消費者金融は金利が高いけど借り入れまでが早い」というのが一般的なイメージだと思います。

現在のカードローン市場では、銀行カードローンの利用者が消費者金融を超えており、銀行のカードローンだから審査に通りにくいという訳ではありません。

ただし、100万円～200万円は高額融資となるため、お金を貸す側（銀行）のリスクも大きくなるので、審査に通りやすいところや、審査基準が甘いカードローンは基本的にありません。

しかし、一般的に金利が低いほど審査が厳しくなる傾向にあるので、審査が不安な方は割と金利が高いものを選ぶといいでしょう。

また、審査も最短で即日回答してくれるところも多くあるので、審査だけで1週間も2週間も待たされるというのはごく稀です。

消費者金融カードローンで100万円～200万円借りる

消費者金融のカードローンでは、貸金業法の総量規制という法律により、「他社を含めた借入額の合計が、個人の年収の3分の1以内に制限」されています。

この総量規制により、消費者金融で100万円借りるために必要な年収額は300万円、200万円借りるには年収600万円がまずもっての最低基準となります。

この「借入額は年収の3分の1まで」というルールは、銀行カードローンで過剰融資を抑制するための貸付基準にもなっています。そのため、カードローンの申し込みで希望借入額を設定するときは、年収の3分の1以内が適正な借入額となります。

ただし、審査では年収だけではなく、信用情報（カードローンやクレジットカードの利用に関する情報）、属性情報（勤続年数や居住情報など）などから、総合的に判断されることになるので、希望借入額を100万円と申告しても、審査の結果、限度額が50万円や30万円と低い金額となる場合もあります。

消費者金融が100万円～200万円の借り入れに向いていない理由として、消費者金融では多くの場合、初めての方への融資は限度額100万円未満になることがほとんどです。

消費者金融で100万円以上借りるためには、返済実績を作ったあとに「増額」という形で利用枠を増やすしかありません。増額の審査に通過すれば利用可能額が増えることにより金利が引き下がる場合もあります。

どちらかといえば、消費者金融のカードローンは、少額融資で短期間の利用に向いており、銀行カードローンは高額融資かつ長期的な借り入れに向いています。

100万円～200万円の借り入れともなると、短期間での返済が難しいため、数年に渡ってコツコツ返済していくプランになるかと思います。

返済期間が長期化するほど金利によって利息への影響度が高いため、金利条件がいいカードローンを選びたいですよね。

銀行カードローンで100万円～200万円を借りる

100万円～200万円を借りられる銀行カードローンのおすすめ15社をピックアップしました。大手の銀行カードローンはほぼすべて比較対象に含めています。

金利のスペックは公式サイトに表示されているままの数字です。消費者金融とは違い、銀行カードローンでは、限度額に応じた金利がある程度明確に設定されています。

後程、「限度額100万円借りたときの金利」と「限度額200万円借りたときの金利」をそれぞれご紹介しますね。

カードローンで100万円借りると金利や利息はいくら？

カードローンで100万円借りると金利がいくらになるのか見てみましょう。銀行カードローンで限度額が100万円に設定された場合、金利がいくらになるのか表にまとめました。

カードローンの限度額が100万円になると金利が下がるのは当然ですが、他社と比べて金利が大きく動いたカードローンがありますね。

みずほ銀行カードローンは金利が年14.0％から年12.0％へ、千葉銀行カードローン セレカも金利年14.8％から年12.0％になっており、地方銀行カードローンの中でも特に金利条件に優れています。

一方で、金利が低くならなかったカードローンもいくつかありますが、これは限度額100万円を超えないと金利が安くならないパターンです。

このように、限度額が「100万円以下」なのか、「100万円超」かによって適用される金利が異なります。

100万円のカードローン返済額

カードローンで100万円借りると約定返済額は次のとおりとなります。

（*4）借入利率13％超の場合

約定返済額とは、毎月必ず支払わないといけない最低の返済額のことをいいます。

約定返済額のみの返済だと、どうしても返済期間が長期化してしまい、利息の負担が大きくなりますが、約定返済額以上であれば返済額に上限はありませんので、随時返済や追加返済を組み合わせながら返済すると余計な利息を支払わずに済みます。

100万円のカードローン利息

カードローンで100万円借りて、1年間、2年間、3年間に渡って返済していくと仮定して、「返済総額」と「利息総額」がいくらになるのか返済シミュレーションしました。

金利は限度額100万円で設定されている最も高い金利を適用しており、追加の借り入れがない場合とさせていただきます。

また、シミュレーションツールを使っていますが、実際の金額と異なる場合がありますので、目安としてご覧ください。

※最終回の返済額は「毎月返済額」の金額とは異なります。
（*5）（*6）最高金利で計算しています。

カードローンで200万円借りると金利や利息はいくら？

カードローンで200万円借りると金利がいくらになるのか見てみましょう。

こちらも、限度額200万円以下なのか200万円超かによって適用される金利が異なります。

200万円のカードローン返済額

カードローンで200万円借りた場合、約定返済額は次のとおりです。

（*7）借入利率13％以下の場合

200万円のカードローン利息

200万円借りた場合の利息額がいくらになるか見てみましょう。

100万円以上に金額が大きいので、返済期間を延ばして、3年間（36回）と5年間（60回）の2パターンシミュレーションしました。

※最終回の返済額は「毎月返済額」の金額とは異なります
（*8）（*9）最高金利で計算しています。

100万円～200万円のカードローンを金利で選ぶ

今回は100万円～200万円を借りたい人向けのカードローンを比較しましたが、全15社の中で金利条件が良かったのは次の2社です。

カードローンを金利で選ぶなら、上記表の2社がおすすめです。デメリットとしてはカードローンの契約時に「銀行口座が必要」であることが挙げられます。

そのため、急ぎの融資が希望で、かつ口座を持っていないのであれば、他社カードローンも考慮しなければいけません。

口座不要で申し込みOK

「銀行口座不要・口座開設なしの銀行カードローン」をご紹介します。

銀行カードローンでは、銀行口座の有無によって申し込みができない場合があります。

申込先の銀行に普通預金口座をお持ちでない方でも、口座開設とカードローンの同時申込みをすることができますが、口座を必要としないカードローンと比べて融資までに時間がかかってしまうことが多いです。

「カードローン契約の為とはいえ、口座開設をするのは面倒」という方もいらっしゃるかと思いますので、銀行口座なしでも申し込みができるカードローンをピックアップしました。比較しやすいように「要・不要」で分けています。

自動契約機のある銀行カードローン

以下の銀行カードローンは、消費者金融のように自動契約機（無人契約機）から直接カードの受け取りが可能です。

「家族にバレたくないから、なるべく自宅への郵送物は避けたい」「急いでいるから、カードを自分で取りに行きたい」という方に、上記の銀行カードローンは便利です。

無利息カードローンなら一定期間金利0円

無利息サービスとは、一定期間内の利息がタダになるお得なサービスのことです。

主に消費者金融が行っていますが、一部の銀行カードローンでも実施中です。

PayPay銀行カードローンは金利が高いですが、無利息期間内に完済すれば、利息0円なので元金の支払いだけでいいのです。

借入金額が100万円～200万円ともなれば、短期間で返済するのは難しいのですが、"もし"短期返済の目途があるなら検討してみる価値はあるでしょう。

100万円～200万円を借りられるカードローン

100万円～200万円を借りたい人向けのおすすめカードローンをご紹介します。

100万円～200万円のお金を借りるなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

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この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。