千葉銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

千葉県

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」は、はじめての方でも安心して利用できる千葉銀行のカードローンです。

千葉銀行カードローンは、銀行ならではの安心金利1.7~14.8%!借入極度額は最大800万円。「来店不要のWeb完結!」「おまとめ・借り換え可能!」が特徴です。

千葉銀行カードローンの申込対象者は千葉銀行の営業区域内にお住まい、または勤務されている方。社員だけではなく、派遣、アルバイト、パートの方も申し込みOK。

ちばぎんユーザーの方は給与の受取口座が千葉銀行ならカードローンの審査で有利かも?

給料日前の急な出費等、突発的なイレギュラーにも対応できる、千葉銀行カードローンの審査やメリット・デメリット、金利や利息について詳しくご紹介いたします。

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

千葉銀行カードローン
お急ぎの方&はじめての方はコチラ

千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」の商品スペックです。

千葉銀行カードローンの商品詳細
資金の使い道 自由(事業性資金は不可、借り換え可能)
対象年齢 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
申込条件 (1)安定した収入のある方
(2)住まい、またはお勤め先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内にある方
(千葉全域、東京全域、埼玉全域、茨城全域、神奈川)
(3)エム・ユー信用保証(株)の保障が受けられる方
(4)他にクイックパワー、クイックパワー「アドバンス」のカードローンを持っていない方
金利(変動金利) 年1.7~14.8%
限度額 10~800万円
審査時間 最短即日
即日融資
無利息サービス なし
遅延利率 年 20.0%
契約期間 原則1年毎に審査のうえ自動更新
返済方式 残高スライドリボルビング方式
毎月返済額 月々2,000円から
返済日 毎月1日(口座引落にて返済)
収入証明書
担保・保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証(株)
入会金・年会費 不要

(最終更新日:2018年8月現在)

千葉銀行カードローンは資金使途が自由(事業性資金としては不可)な個人向けの無担保ローンです。

他社からのおまとめや借り換えとしても利用することができ、利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用することができる商品です。

緊急性の融資だけではなく、借入れしない限りは利息の支払いは一切発生しないので、「万一の出費の備え」として利用する方も多くいますし、地元の銀行ならではの安心感は全国展開する大手にはない強みでしょう。

ちなみに、「千葉銀行カードローンクイックパワー(アドバンス)」「ちばぎんカードローンクイックパワー(アドバンス)」と表示しているサイトがありますが、クイックパワーアドバンスはフリーローン(多目的ローン)なのでお間違えなく。

※千葉銀行カードローンの最新情報⇒さらに詳しい情報をチェック!

千葉銀行カードローンに申し込みできる人

千葉銀行カードローンにあなたが申し込みできるのか、まずはチェックしましょう。

  • 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
  • 住まい、またはお勤め先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内にある方
  • エム・ユー信用保証(株)の保障が受けられる方
  • 他にクイックパワー、クイックパワー「アドバンス」のカードローンを持っていない方

上記に該当する方であれば、「派遣、パート、アルバイト」でも申し込み可能です。ただし、年金収入のみの方はお申込みいただけません。

千葉銀行の営業エリアは以下の通りです。住まいまたは勤務先の所在地が下記エリアにある方が利用できます。

インターネット支店での取引を希望する場合
都道府県 エリア
千葉県 全域
東京都 全域
茨城県 全域
埼玉県 全域
神奈川県 ※横浜市、川崎市

インターネット支店以外での取引を希望する方は下記をご覧ください。

本支店(インターネット支店以外)での取引を希望される場合
都道府県 エリア
千葉県 全域
東京都 千代田区 中央区 港区 新宿区 文京区
台東区 墨田区 江東区 北区 荒川区
足立区 葛飾区 江戸川区 品川区 中野区
目黒区 大田区 杉並区 世田谷区 豊島区
渋谷区 練馬区 板橋区 西東京市 武蔵野市
三鷹市 調布市 狛江市
茨城県 全域
埼玉県 さいたま市岩槻区 川口市 春日部市 草加市 越谷市
八潮市 三郷市 吉川市 松伏町 杉戸町
幸手市
神奈川県 横浜市 川崎市

※一部、利用できないエリアがあります。

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」の最新情報をチェック!

千葉銀行カードローンを比較

千葉銀行カードローンの金利と限度額を他社と比較してみましょう。

千葉銀行カードローンと他社の比較一覧
商品 金利(年率) 利用限度額(極度額)
地方銀行 千葉銀行カードローン 1.7~14.8% 10~800万円
スルガ銀行カードローンリザードプラン 3.9~14.9% 10~800万円
静岡銀行カードローン セレカ 4.0~14.5% 10~500万円
横浜銀行カードローン 1.9~14.6% 10~1,000万円
銀行 みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
りそな銀行カードローン プレミアムカードローン 3.5~12.475% 30~800万円
ネット銀行 楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行カードローン じぶんローン 1.7~17.5% 10~800万円
ソニー銀行カードローン 2.5~13.8% 10~800万円
住信SBIネット銀行カードローン ミスターカードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
流通系銀行 イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
セブン銀行カードローン 14.0~15.0% 10~100万円
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円

金利といっても業者によってさまざまですが、大手の都市銀行と比べてもそこまでの差は見られません。

例えば、千葉銀行カードローンの金利とみずほ銀行カードローンの金利は年0.8%しか差はありません。100万円を金利年0.8%で借りた場合、1ヵ月後に完済したときの利息額は657円です。

千葉銀行カードローンの審査

千葉銀行カードローンの審査時間は最短即日です。早ければ当日中に審査の回答を聞くことができます。

受付時間や、審査状況によっては翌日以降の連絡になる場合もありますが、なるべく早く審査をしてほしいという方は、前日の夜にネットからの申し込みしておけば優先的に審査が行われます。

審査が心配な方は、「10秒クイック診断」をしてみてはいかがでしょうか。

年齢、年収、極度額、借入れの年間総返済額の4つの項目を入力すれば、簡単に申し込み可能か診断してくれます。

千葉銀行カードローン10秒クイック診断

やってみるとこのように表示されました。

ちばぎんカードローン10秒クイック診断

あくまで目安であり、審査結果と異なる場合もありますが、手間がかからずたったの10秒で診断してくれるので是非お試しあれ!

千葉銀行カードローン公式

千葉銀行カードローン審査の難易度

千葉銀行カードローン審査については、恐らく銀行カードローンだから審査が厳しいと思っている方が多いかと思いますが、果たしてそうでしょうか?

なぜかというと、千葉銀行カードローンは利用条件さえ満たしていれば、パート、アルバイトでも利用できるのです。

審査の難易度が高いカードローンというのは、そもそも利用条件が厳しく、年収200万円以上とか、勤続年数2年以上と定めているところもあるくらいです。

それに、一般的には金利が低いほど審査が厳しく、逆に金利が高ければ審査が甘くなる傾向にあるとも言われていますが、大手の三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン、楽天銀行カードローン等は、千葉銀行カードローンよりも金利は低いですが、多くの方が利用しています。

また、千葉銀行の口座をお持ちの方で、給与振込口座になっている方はちばぎんカードローンの審査で有利になる場合があります。

千葉銀行カードローンの審査は保証会社でもあるエム・ユー信用保証株式会社がおこないます。エム・ユー信用保証株式会社は三菱UFJフィナンシャル・グループの保証会社であり、親会社は消費者金融のアコムです。
アコムは三菱UFJ銀行カードローンや、楽天銀行カードローンの審査をおこなっており、その子会社でもあるエム・ユー信用保証は、地方銀行をはじめとする各金融機関の個人向け無担保ローンの審査ノウハウがとても豊富で安心して任せることができる会社です。

千葉銀行カードローンのメリット

千葉銀行カードローンのメリットをご紹介します。

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

千葉銀行の口座を持っていなくても申し込み可能

千葉銀行の口座を持っていない方でも、千葉銀行カードローンへの申し込みは可能です。
返済方法は自動引落しになるため、カードローンの申し込みと、千葉銀行の普通預金口座の開設を同時におこなうことが条件です。

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カードローン入金サービス

「口座開設すると融資までに時間かからない?」

千葉銀行では「カードローン入金サービス」というものがあり、カードローンの口座開設時(契約完了後)すぐに借入れを希望する場合、極度額の範囲内で指定預金口座に入金してくれます。

当日中の借入れを希望する方は、審査結果の連絡が正午までに完了した方(口座を持っていない場合は、普通預金口座の開設と審査結果の連絡が正午までに完了した方)に限ります。

そのため、午前12時までに審査結果が出るように早めに申し込みしておくことがポイントです。

審査は土日祝日含め7時~23時まで対応しているので、急ぎの方は前日の23時前までに申し込みを済ませておくか、当日の朝一で手続きをすれば優先して審査をおこなってくれます。

千葉銀行カードローン公式を確認

返済額は月々2,000から

10万円以下の借入れなら、毎月の返済額は最低2,000円で無理なく利用できます。40万円超50万円以下の借入れでも、月々の返済額は1万円でOK。

自動返済(自動引落)で返済し忘れる心配もありません。

お金に余裕が出来たらまとめて返済することも可能です。

千葉銀行カードローンの返済について詳しく見る

低金利でお借入れ

千葉銀行カードローンの金利は1.7~14.8%であり、銀行ならではの低金利が魅力です。

消費者金融でお金を借りると、限度額100万円未満の場合だと金利18.0%です。

仮に20万円を借りるとして、それぞれ異なる期間の利息額を見てみましょう。

千葉銀行カードローン利息比較
商品 金利(年) 1ヵ月 3ヵ月 6ヵ月 1年
千葉銀行カードローン 14.8% 2,432円 7,298円 1万4,597円 2万9,600円
消費者金融 18.0% 2,958円 8,876円 1万7,753円 3万6,000円
差分 526円 1,575円 3,156円 6,400円

※便宜上1ヵ月を30日とする
※実際の利息額と異なる場合があります

実際には、利息と併せて借りたお金の分(元本)も支払わなければいけないので、どちらの負担が軽いのかはお分かりいただけるかと思います。

限度額20万円で利息計算していますが、30万円、50万円、100万円と高額になるにつれ、その差はより顕著に表れます。

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Webで手続きが完結!来店不要、郵送手続きも不要

千葉銀行の普通預金口座とキャッシュカードをお持ちの方は、申込みから契約まで手続きがすべてWebで完結し、更に書類の提出は一切不要です。

キャッシュカードを持っていない方は、WEB完結での手続きはできないので、WEB完結以外の方法により申し込みしてください。

千葉銀行カードローンWeb完結申込み

ちなみに、毎週日曜日19時~月曜日8時の間はweb完結申込みの受付時間外です。

急ぎの場合は、「ネットでカンタンお申込み」ボタンから「当行口座「なし」の方はこちら」を選択して申込み手続きをおこなってください。

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自動返済で返済忘れの心配がない

自動返済にすると、返済のためだけにATMに行くことはありません。また、振込手続きする必要はありません。

千葉銀行カードローンの返済は、口座からの自動返済です。

毎月1日に、返済額が自動で引き落としされるので忙しい方でも返済し忘れる心配はありません。

他社からのおまとめや借り換えに利用OK

金利が低いので、他社からのおまとめや借り換えにも適しています。

消費者金融とは違い、銀行カードローンは総量規制の対象外なので、借入額は他社のからの分も含めて年収の3分の1までとなる制限は原則ありません。

そのため、例えば年収300万円で他社からすでに100万円以上の借入れがある状態の方でも、法律的に不可能ではありません。おまとめや借り換えに適した条件を十分満たしています。

ただし、おまとめ・借り換えは慎重に検討してからじゃないと、逆に月々の返済額や利息の支払総額が増えてしまう恐れもあります。

他社借入れの平均金利が、千葉銀行カードローンで適用される金利よりも高いなら、検討する価値はあります。

現在使っているカードローンの金利が高くて、毎月の返済や管理が辛いという方は、千葉銀行カードローンへ乗り換えの検討をしてみてはいかがでしょうか。

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

千葉銀行カードローン
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.7~14.8% 10万円~800万円 翌営業日以降 翌営業日以降

千葉銀行カードローンのデメリット

千葉銀行カードローンのデメリットも紹介します。

即日融資できない

2018年より銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。

理由は、逮捕歴や犯罪歴などを確認するため警視庁のデータベースに照会し、そのデータを審査の判断基準として取り入れたからです。

そのため千葉銀行カードローンは即日融資には対応していません。

受付時間や審査の状況、審査の込み具合等によっては借入れまで最短でも3営業日前後かかります。また土日・祝日は銀行がお休みのため、休日をはさむと5日営業日以上かかります。

口座開設をしないといけない

千葉銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込みすることができますが、返済時の引落し口座が千葉銀行の口座になるので、申し込みと併せて口座開設の手続きが必要です

契約のためだけに、使わないのに不要な口座が増えるのは嫌だ、と感じる人もなかにはいるかもしれません。

千葉銀行カードローンの金利と限度額

千葉銀行カードローンの金利は、借入極度額に応じて設定されます。

千葉銀行カードローンの適用金利
お借入極度額 適用金利
800万円 年1.7%
790万円以下 年3.5%
660万円以上
650万円以下 年4.0%
510万円以上
500万円以下 年4.3%
410万円以上
400万円以下 年5.5%
350万円以上
340万円以下 年6.0~年12.0%
300万円以上
290万円以下 年9.0~年12.0%
100万円以上
100万円未満 年14.8%

借入極度額が100万円以上になると一気に金利が2.8%も下がります。

極度額は融資枠の上限のことで、決められた範囲内であれば自由に借りることができます。

極度額100万円で金利12%が適用されたとして、1万円しか借りなかったとしても借りた1万円の分しか利息は発生しません。

そのため、「必要額は100万円だけど、どうせだから希望300万円にしておこう」というようにやってしまう方もいますが、最終的な極度額と金利は審査によって決められるので期待しすぎるのは禁物です。また、安易な借り入れと判断され審査で落とされる危険性もあるので、収入に見合ったお金を借りるようにしましょう。

千葉銀行カードローンの借り入れ方法

千葉銀行カードローンの借り入れ方法です。

  • 千葉銀行ATM
  • 提携ATM
  • インターネットバンキング・テレフォンバンキング

ATMだけではなく、インターネットバンキングやテレフォンバンキングにも対応しています。

インターネットバンキングは、「ちばぎんマイアクセス」の利用口座に「カードローン口座」を登録することにより、パソコンやスマートフォンを銀行窓口のように使うことができます。残高照会や振込などが銀行営業時間外でも利用できるサービスです。

テレフォンバンキングは、電話にてオペレーターと話しながら取引することができるサービスです。こちらは「テレフォンバンキングご契約カード」への事前申し込みが必要です。インターネットバンキングを利用するためには、テレフォンバンキングの契約が必須です。

インターネットバンキングでカードローンの借入や返済するときは、以下の時間でご利用できます。

インターネットバンキングの利用時間
操作日 時間 反映時間
平日・土日・祝日 9時~23時 リアルタイム
23時~24時 翌日8時
0時~9時 当日の8時以降順次
日曜日 9時~19時 リアルタイム
19時~24時 翌日8時
0時~9時 当日の8時以降順次

このように、インターネットバンキングに登録しておけば、土日祝日でも振込でキャッシングすることができるようになります。振込手数料は無料です。

提携ATM

提携ATMと手数料無料で使える時間帯一覧です。

提携ATM手数料が無料で利用できる時間帯一覧
提携ATM 手数料無料の時間帯
千葉銀行 8時45分~18時
常陽銀行 8時45分~18時
筑波銀行 8時45分~18時
東京都民銀行 8時45分~18時
武蔵野銀行 8時45分~18時
山梨中央銀行 8時45分~18時
横浜銀行 8時45分~18時
東邦銀行 8時45分~18時
セブン銀行
イーネット
ローソンATM
ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM

(2017年6月1日現在)
※セブン銀行ATM、イーネット、ローソンATMのカードローン口座への返済は無料です

提携ATMは108円、または216円の利用手数料がかかります。

コンビニATMを手数料無料で使えないのが残念ですね。

自動融資サービスで預金口座が残高不足でも安心

自動融資サービスとは、クレジットカードや公共料金の引落しの際に、預金口座の残高が不足していても、その不足分を自動的に融資する機能のことです。

うっかり入金忘れしたときに、カードローン口座の利用可能額の範囲内で自動的にバックアップしてくれます。

増額

千葉銀行カードローンは借入枠の増額も可能です。

その際、公式ホームページの「ネットでカンタンお申込み」から「お借入枠の増額」より審査申込みをおこなってください。

増額を希望するときは、増額可能かどうか審査がおこなわれます。増額審査は返済に遅れがないか、決められた金額以上をきちんと返済しているかもチェックされることになります。

最初に申し込みした時よりも信用状態が悪くなっていると、利用限度額が減額なる恐れもあります。

申し込みして6ヵ月以内に増額の審査申込みをすると、お金に困っていると判断されてしまう可能性もあるので、短期間で増額するのはおすすめしません。

千葉銀行カードローンの返済方法

千葉銀行カードローンの返済方法です。

  • 自動振替(自動引落)
  • 千葉銀行ATM
  • 提携ATM
  • インターネットバンキング・テレフォンバンキング
  • 店頭窓口

返済日は毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)です。返済は借入残高に応じて、指定預金口座から自動振替(自動引落)されます。

お金に余裕があるときは、ATMやインターネットバンキング・テレフォンバンキング、店頭窓口にて随時返済も可能です。

千葉銀行カードローンの毎月返済額

千葉銀行カードローンの返済額は以下の通りです。

千葉銀行カードローン毎月返済額
約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 1万円
50万円超~100万円以下 2万円
100万円超~200万円以下 3万円
200万円超~300万円以下 4万円
300万円超~400万円以下 5万円
400万円超~500万円以下 6万円
500万円超~600万円以下 7万円
600万円超~700万円以下 8万円
700万円超~800万円以下 9万円

返済が遅れたらどうなるの?

毎月の約定返済を延滞してしまうと新たな借入れが停止されることになります。

もしそうなった場合は、毎月の約定返済の延滞金額(約定返済額+遅延損害金)を全額返済すれば解除されます。

千葉銀行カードローンの必要書類

千葉銀行の口座を持っており、キャッシュカードが手元にある方はWeb完結申込みで書類の提出は一切ありません。

口座を持っていない方は、本人確認書類の写しが必要です。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 身分証明書
  • 資格証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード

※上記以外の書類が必要となる場合もあります

千葉銀行カードローンの申し込み方法

千葉銀行カードローンの申し込み方法です。

  • パソコン・スマートフォン
  • 電話
  • FAX
  • 郵送
  • モバイル

審査と申し込みの流れ

インターネットからの審査申し込みの流れは以下の通りです。

  1. 公式ホームページへアクセス
  2. 「ネットでカンタンお申込み」をクリック
  3. 質問事項を入力
  4. 審査
  5. 審査結果(最短即日~2営業日以上)
  6. 利用申込書・本人確認書類の送付(FAXまたは郵送)
  7. 借入れ
  8. ICローンカード到着

※千葉銀行の普通預金口座をお持ちの方は「書類の送付」はありません

利用申込書は公式HPからダウンロードするか、もしくは店頭(ATMコーナー)にも設置されています。

正午までに審査結果の連絡が来れば、カードローン入金サービスまたは店頭で当座貸越金支払請求書を使用して口座振込みが可能です。

毎週日曜日19:00~月曜日8:00の間はWEB完結申込の受付時間外ですのでWEB完結申込は利用することができません。お急ぎの方は『ネットでカンタンお申込み』ボタンから『当行口座「なし」の方はこちら』を選択して、申込みの手続きをしてください。

千葉銀行カードローンに申し込みする場合、Webサイト内の「ネットで簡単お申込み!」をクリックしてください。

千葉銀行の口座を持っている方はWeb完結申込みなら書類提出は不要です。
口座を持っていない方は、「当行口座「なし」の方はこちら」を選ぶと審査お申込み画面が表示されます。

ちばぎんカードローン申し込みページ

「新規申し込み」をクリック。

千葉銀行カードローン新規申し込みをクリック

「同意してお申込みへ進む」をクリックすると入力画面が表示されます。

ちばぎんカードローン「同意してお申込みへ進む」をクリック

後は、お客様情報、勤務先情報、お申込み情報をミスや漏れがないように入力していけばOKです。

千葉銀行カードローン申し込み入力フォーム

在籍確認

千葉銀行カードローンの審査では、原則として勤務先への在籍確認がおこなわれます。

電話は担当者の個人名でかかってきます。銀行から職場に電話があるというのは普通ではなかなか無いことなので、プライバシーに十分配慮されているのが分かります。

在籍確認は、あなたが申し込みする際に入力した勤務先情報が正しいかどうかを確認するためにおこなわれるので、基本的には避けることができません。

ただし例外として、在籍確認をおこなわない場合もあるようです。

職場への電話連絡を避けたい場合は、まずは千葉銀行にご相談ください。これに関してはネットで情報を探すよりも直接相談し、書類(社会保険証や社員証等)による確認や電話以外の方法を聞いてみましょう。

問答無用で在籍確認をおこなうところもありますが、その辺り柔軟に対応してくれるようです。

自宅への郵送物

借入極度額の設定後に、カードローン専用の「ICローンカード」が、届け先住所に簡易書留郵便で郵送されます。

千葉銀行カードローンICローンカード

場所にもよりますが、カードが届くまでは約3日~1週間くらい見ておけば大丈夫です。カードの到着が待てない場合は、「カードローン入金サービス」を利用すれば振込みで借入れすることができます。

自宅に郵送物が届いたら家族にバレるかもと心配になるかもしれませんが、どのみち銀行からの郵送物になるので、封筒を見ただけではパッと見分かりませんし。

口座を持っていない方は、「千葉銀行で口座開設をしたからキャッシュカードが届いた」と言えますし、口座をお持ちの方であれば自宅に千葉銀行からの「案内」がきてもおかしくないはずです。

郵送物自体を避けることはできませんが、あなた自身が受取りできるようにするために、千葉銀行にお問い合わせをして、時間指定ができないか相談してみてください。

土日・祝日でも即日融資はできる?

千葉銀行カードローンは土日・祝日の即日融資には対応していません。

土日・祝日でも審査はおこなっていますが、そもそも銀行が休みなので振込で入金することができません。

大手であれば、土日祝日でも稼働している自動契約機でカードを直接受け取ることにより、当日中の借入れも可能です。

今日中にお金が必要なら「即日融資カードローンで今すぐ今日中にお金借りる方法」をご覧ください。

千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

千葉銀行カードローン
金利 借入限度額 審査時間 融資スピード
年1.7~14.8% 10万円~800万円 翌営業日以降 翌営業日以降

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