セブン銀行カードローンの審査とメリット・デメリット

2024年9月20日

セブン銀行カードローンは、申し込み・借り入れ・返済が手軽でカンタン！

コンビニATM事業最大手である株式会社セブン銀行は大手流通企業グループ「セブン＆アイ・ホールディングス」傘下の日本の銀行です。

セブン銀行カードローンは来店不要で申し込み手続きがすべてWebで完結。セブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMで24時間365日現金の借入れが可能です。

「近くて便利」「店舗数が多い」など、セブン銀行カードローンはセブン-イレブンの利用頻度が多い方に支持されています。

この記事では、セブン銀行カードローンの審査やメリット・デメリットについて解説いたします。

セブン銀行カードローンを借りるリスクまで幅広くご紹介していますので、セブン銀行のカードローンが気になっている方や検討中の方はぜひ参考にしてください。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの商品スペックです。

セブン銀行カードローンサービスの申し込みには、セブン銀行の口座が必要です。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、口座開設とセブン銀行カードローンの同時申込みも可能です。

セブン銀行カードローンはカードローン専用のローンカードが発行されず、お手持ちのキャッシュカード1枚ですぐに利用できます。

資金の使い道は自由で、追加の借り入れの際に新たに申し込みする必要がなく、利用限度額の範囲内であれば繰り返し何度でも借入が可能です。

今すぐ現金が必要ではない方でも、事前に契約しておくことにより緊急時にすぐに借り入れができるため重宝します。

セブン銀行カードローンは、もうひとつのお財布感覚として気軽に利用できます。

セブン銀行カードローンのメリット

セブン銀行カードローンのメリットは次のとおりです。

セブン銀行カードローンのデメリット

セブン銀行カードローンのデメリットは次のとおりです。

セブン銀行カードローンに向いている人

セブン銀行カードローンに向いている方は、既にセブン銀行の口座をお持ちの方、または普段セブンイレブンをよく利用されている方でしょう。

セブンイレブンを利用しない人なんてほとんどいないと思いますが、カードローン契約の為だけに口座開設するのが手間だと感じる方は多いかと思います。

セブン銀行の口座を開設する予定があり、あわせてカードローンを検討しているのであればいいのですが、カードローンの契約が主目的である場合はあまりおすすめしません。

なお、下表は口座不要で審査スピードが早いとされるカードローン会社の一覧です。セブン銀行カードローンよりも低金利な商品もあるので、口座開設をする・しないにかかわらず一度検討してみるのもいいでしょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セブン銀行カードローンの審査の流れ

セブン銀行カードローンの審査の流れは以下のとおりです。

「セブン銀行の口座をお持ちの方」は、申し込みは簡単な必要項目を入力するだけ。契約はWeb（ダイレクトバンキングサービス）で完結し、本人確認書類の郵送は不要です。

最終的な融資可否は銀行が行いますが、審査自体は保証会社側に任せていることが多く、セブン銀行カードローンは保証会社が大手消費者金融アコムなので審査が早いです。

アコムの審査スピードは消費者金融の中でも1、2を争います！

セブン銀行口座なしの場合

「セブン銀行の口座を持っていない方」の場合、審査の流れは同じですが申し込みの手順が異なります。

セブン銀行の口座をお持ちでない方は、セブン銀行カードローンの申し込みをする際に「ローンサービスと同時に口座を申込む」を選択してください。

キャッシュカードは申し込みしてから約1週間程度で届きます。口座開設には最短1週間～2週間程度かかる場合があり、キャッシュカードが手元に届かないと、ダイレクトバンキングサービスも利用できません。

そのため、セブン銀行の口座開設とカードローンの同時申込みをされると融資までに時間がかかるということを知っておきましょう。

セブン銀行カードローンの審査に落ちないコツ

セブン銀行カードローンは銀行カードローンの中でも限度額の設定が低い商品です。

利用限度額は10万円、30万円、50万円と3つのコースに分かれおり、審査のうえセブン銀行が決定します。

セブン銀行カードローンは銀行としては珍しく小口融資向けの商品です。そのため、「上限50万円くらいなら簡単に審査通るでしょ！」と考える申込者も多いかと思いますが、それでも審査で落とされる方は一定数います。

カードローンの審査では、希望限度額の設定は自身の年収の3分の1以内が適正だといわれています。

また、セブン銀行の取引状況も審査で見られる可能性があります。そのため、新規で口座開設するよりも、すでに口座を持っている方のほうが審査では有利な場合もあります。

セブン銀行カードローンを他社と比較

セブン銀行カードローンの金利と限度額を、他社のカードローンと比較してみました。

セブン銀行カードローンの金利と限度額

セブン銀行カードローンの金利は利用限度額に応じた金利が適用されます。

※利率は変動金利であり、金融情勢により変更する場合があります。

セブン銀行カードローンの利息は日割り計算で元加（元加）方式となります。元加とは、発生した利息を借入残高に組み入れることです。

前回の月々の返済日、または新規に借入れをした日から今回の月々の返済日前日までに発生した利息を計算し、その利息を借入残高（元本）へ組み入れるというもので、元本に加算という意味でこれを元加方式といいます。

セブン銀行カードローンでは、借入れ当日から返済の前日までの日数につき利息が発生します。

利息の計算方法は次のとおりです。

例えば5万円を金利15.0％で借入れして7日後に返済すると利息は143円です。

セブン銀行カードローンの利息を借入残高ごとに計算すると次のようになります。

セブン銀行カードローンの返済

返済額は、セブン銀行口座（普通預金）から自動引き落としされ、月々の約定返済のほかにも、24時間365日都合に合わせて随時返済（任意返済）も可能です。

セブン銀行カードローンの返済額

セブン銀行カードローンの返済額は、利用限度額に応じて異なります。

セブン銀行カードローンの借り入れ

セブン銀行カードローンの借入方法は次のとおりです。

ダイレクトバンキングサービス、セブン銀行ATMともに借入れの手数料は利用時間帯や曜日にかかわらず無料です。

ただし、ダイレクトバンキングサービスで借入れされた場合は普通預金で振替えられるので、ATMで普通預金から引き出しする場合には所定のATM利用手数料がかかる場合があります。

セブン銀行ATM

セブン銀行ATMのキャッシュカードにより現金で借入れができます。

※1,000円以上1,000円単位
※1日あたりの借入引出額は、1日あたりのATM引出限度額の範囲内とします
※セブン銀行ATM以外のATMでは借入れできません

ダイレクトバンキングサービス

ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。

※1円以上1円単位

セブン銀行カードローンの申し込み

セブン銀行カードローンは、ダイレクトバンキングサービスからのみお申し込みが可能です。

セブン銀行カードローンの申込みから契約までの流れ

セブン銀行カードローンの申し込みの流れは次のとおりです。

申し込み（新規・増額）に際しては、セブン銀行および保証会社アコムの審査があります。

審査結果によっては申し込みの利用限度額から減額、または申し込みをお断りする場合があります。

契約完了後、セブン銀行カードローンが利用できます。

セブン銀行のキャッシュカードを利用してセブン銀行ATMで借入れを行うか、ダイレクトバンキングサービスにて普通預金へ振替入金ができます。

勤務先への在籍確認はある？

セブン銀行カードローンでは審査にあたり登録済みの電話番号の他、勤務先に在籍確認の電話連絡を原則行っていません。

ただし、審査状況によっては在籍確認の電話連絡を行う場合があります。

この記事の執筆者

知って得するお金の情報サイト「知っ得！カードローン」の運営者です。キャッシング専門ライターとして活動を始めてから、今年で6年目になります。貸金業務取扱主任者資格、ファイナンシャル・プランニング技能検定2級（FP）、日商簿記検定2級に合格。生活困窮者や自己破産者を救いたい一心で記事を書いています。